＜動画内容＞
1. キャッシュレス決済について
2. 電子マネーについて
3. QRコード決済について

詳しくは、下記の動画ご参照ください。（講座動画時間：20分29秒）

いつもご視聴有難うございます、スマホのコンシェルジュです。

手元に現金がなくても支払いができるキャッシュレス決済。

もともと「便利」「お得」で広まってきましたが、コロナ禍やマイナポイントの影響もあり、さらに利用する人が増えています。

キャッシュレス決済にはどのようなものがあるのか、どうやって選べば良いのか、今回の動画では基本から解説していきます。

スマホのコンシェルジュのYouTubeチャンネルでは、スマホやパソコンの使い方を学べる動画をやさしく丁寧に解説しております。

よろしければ「チャンネル登録」をお願い致します。

それでは早速やっていきましょう。

概要欄に目次も配置しておりますので、適宜チェックしたい箇所を選んでご視聴いただくことも可能です。

【目次】
１．キャッシュレス決済について
２．電子マネーについて
３．QRコード決済について

1. キャッシュレス決済について

スマホやカードにて決済を行い、現金を用いない決済全般をキャッシュレス決済といいます。

社会全体にとってもメリットが大きく、現在世界的にキャッシュレス化が推し進められています。

主なキャッシュレス決済の種類は、皆様もご存知のようにクレジットカードやSuica、PASMOといった交通系のICカードなどがあります。

それに加えて、QRコード決済や非接触型決済などの、スマホ決済もキャッシュレスに該当します。

QRコード決済の特徴は、専用のアプリをインストールすれば誰でも使えることです。

決済を行うには、専用のアプリとインターネット接続が必要です。

最近起きたauの大規模通信障害の時などは、こういった決済を利用することができなくなるということも覚えておきましょう。

コード決済の種類は、画面に掲載したものの他にも、まだまだ存在します。

サービスの乱立や、キャンペーン合戦、ユニクロペイといった店舗独自のペイが出現するなど、最早追いきれないほど情報過多ではありますが、お店側にも設備投資が少なくて済むなどのメリットがあり、これからもこのコード決済は拡大していくのではないでしょうか。

続いて、非接触型決済の特徴についてです。

非接触型決済は、タッチ決済とも言われ、スマホをかざすだけで決済が行えます。

また、コード決済と違い、インターネット接続の必要もありません。

タッチ決済は、NFCという近距離無線通信規格を利用して、同じくNFCを搭載した機器にかざして決済を行います。

タッチ決済の主な種類としては画面に掲載したようなサービスがあります。

この各決済を、お財布のようにひとまとめにして管理するサービスを、iPhoneではApple Pay、AndroidではGoogle Payと言います。

現在、日本国内において浸透している、非接触型決済を利用するには、NFC規格の一つであるFeliCaに対応している必要があります。

NFCには通信規格がいくつかありますが、FeliCaは主に国内のみでしか利用されていません。

この通信規格はソニーが開発したもので、SuicaやPASMO、楽天Edyやnanaco、WAONといった交通系のICカードから電子マネーなど、国内では幅広く利用されています。

最近テレビCMなどでもよく見かける、VISAカードをかざして決済を行う「VISAタッチ」は、NFC規格の中でもFeliCaとは違う国際標準の通信規格を利用しています。

実はこのVISAタッチも、スマホで利用することができます。他にもMasutercardコンタクトレスなど徐々に対応カードが増えてきています。

こちらはFeliCaに対応していなくとも利用することができます。

皆様も、スマホの説明などで「おサイフケータイに対応」といったような表現を、一度は聞いたことがあるのではないでしょうか？

これはつまり、FeliCaに対応しているということを表しています。

通常、おサイフケータイの対応機種というのはAndroidスマホのことを指します。

iPhoneでは、2016年からApple PayにFeliCaを扱うための機能が追加され、日本でもApple Payが利用できるようになりました。

ご利用中の端末が、おサイフケータイに対応しているかは以下の方法で確認することができます。

・iPhoneはiPhone7以降のモデル

Androidでは

・スマホ背面にFeliCaマークがあるかどうか

・おサイフケータイアプリがインストールされているか

・製品仕様を確認

いずれかで、対応の有無を調べることができます。

それではQRコート決済と非接触型決済の違いについて確認していきましょう。

大きな違いは画面の3項目です。

二つ目の還元に関しては、高い還元率のクレジットカードや特定の店舗で力を発揮するようなクレジットカードを連携して決済を行う場合には、必ずしも当てはまるとは言い切れませんが、キャンペーンなどを利用した場合を考慮すると、総じてQRコード決済に軍配が上がると思います。

2. 電子マネーについて

電子マネーとは、『電子決済サービス』の一種のことを言います。

実はこの電子マネーは和製英語であり、定義が曖昧な部分もあるため、定義よりも電子マネーとして紹介されるサービスを覚えておきましょう。

電子マネーの支払い方法には、

・プリペイドタイプ

・ポストペイタイプ

・デビットタイプ

の3種類があります。

スマホで取り扱える電子マネーには4種類あり、交通系、流通系、クレジットカード系、QRコード決済系と多岐にわたります。

ちなみに破線より上の決済は、非接触型決済に対応した電子マネーです。

コード決済に関しては、無理に電子マネーとして認識しなくても問題ありません。

電子マネーの中でも、特に見慣れないのがiDとQUIC Payです。

これら2つは、それぞれドコモ、JCBが展開する電子マネーです。

スマホにクレジットカードを追加すると、iD・QUIC Payのどちらかの電子マネーとして振り分けられます。

三井住友やdカードはiDに、JCBや楽天カード、エポスカードはQUIC Payへと分類されます。

基本的にスマホで電子マネーやクレジットカードを利用するためには、Apple PayまたはGoogle Payに追加・連携する、という流れになります。

これと同じように国内向けのサービスとして、おサイフケータイというアプリもありますが、別途動画をご用意しておりますので、概要欄よりご参照ください。

AndroidはそのままGoogle Payというアプリに、iPhoneはウォレットというアプリに、それぞれ決済手段を追加することで利用できるようになります。

追加できるサービスは一種類だけではなく、Suicaや楽天Edy、クレジットカードなど、複数の決済サービスを追加することができます。

つまり、イメージとしてはGoogle PayやApple Payは『スマホ版のお財布』というように解釈できます。

このように考えると、実際にタッチ決済の利用イメージも掴むことができます。

要は、「Google Payで支払います」とか「Apple Payで支払います」という伝え方をすると、お財布そのものを出して、これで支払いますと言っているのと同義です。

店員さんはお財布を出されても、その中の現金で支払うのかカードで支払うのかわからないので、困ってしまいます。

そこで、画面のように、具体的な決済手段を伝えてあげるということがポイントです。

支払い方法を伝えた後はリーダーにスマホを近づけるのですが、目安となるのは画面に示したFeliCaのマークです。

基本的におサイフケータイ対応端末は、スマホ背面にこのマークが印字されています。

一部印字されていないものもあり、Google Pixelは背面中央の少し上、iPhoneシリーズは背面の上部にそれぞれチップが搭載されています。

Google PayとApple Payに関して、必ず知っておきたい違いがあります。

それは、支払い時の認証の有無です。

Apple Payは必ず本人確認として、決済前に設定済みの指紋認証、顔認証またはパスコードが要求されます。

しかし、Google Payは本人認証がないので、そのまま画面を一切起動することなく近づければOKです。

セキュリティ面と利便性のどちらを優先するかは人それぞれですが、その辺も踏まえた上で導入を検討しましょう。

iDやQUIC Payは暗証番号やサインなどが不要ですが、iPhoneではApple Payの使用前に、本人認証を済ませる必要があります。

SuicaやPASMOといった交通系の電子マネーは、AndroidはもちろんiPhoneで利用する際にわざわざ画面を起動する必要はありません。

Androidの場合は、おサイフケータイアプリが別途必要になりますが、先程のFeliCaチップが埋め込まれた箇所をタッチするだけで、スムーズに決済を行ったり改札を通ったりすることができます。

Suicaをスマホで使うためには、いくつか準備が必要になります。

Google PayやApple Payに追加するだけでなく、モバイルSuicaアプリを別途インストールしましょう。

機種変更の際に必要になりますし、Google PayやApple Pay単体では使えない機能なども利用することができるようになります。

なお、Google PayやApple Payに登録する際、お手持ちのSuicaカードを取り込んだ場合、以降は既存のSuicaカードが使用できなくなります。

Suicaを画面やアプリを起動することなく使用するには、

・iPhoneであれば、エクスプレスカードへの設定

・Androidであれば、おサイフケータイアプリとメインカードへの設定

がそれぞれ必要になります。

交通系の電子マネーは利用者数も含め、決済スピードや汎用性を重視する方にとってオススメできる決済手段です。

3. QRコード決済について

QRコード決済を利用する流れは、基本的に

1. アプリをインストールして利用登録する

2. アプリに入金する

3. チャージした残高から支払いに利用する

以上の3ステップで行えます。

還元率などを無視する場合、駅やセブンイレブンに設置されたセブン銀行ATMを利用すれば、現金でチャージすることができます。

d払い、au Pay、PayPay、楽天ペイ、LINEPayなど主要なコード決済は対応しています。

最近では、どのコード決済も自社が発行するクレジットカードを紐付けて、支払いやチャージに利用させるといった流れになっています。

もちろん、そうすることにより高いポイント還元率が実現します。

支払い方法は、大きく二つあります。

スキャン支払いは、お店側のQRコードを読み込んで、支払う金額を入力して決済する方法で、コード支払いは、自分のスマホにコードを表示して、そのコードをお店側に読み取ってもらう方法の2つがあります。

乱立していたコード決済ですが、ポイント還元を追い求めるとかでない限り、携帯キャリアが展開するサービスを選べば、基本的に間違いありません。

もちろん、どの決済サービスを選択するかは、よく利用する店舗がそもそも対応しているといったことが大前提です。

ここでは契約キャリア別に、オススメできるコード決済をご紹介しています。

契約キャリアにこだわるのは、還元率と利用登録時のアカウント作成を省ける点です。

ただし、楽天ペイだけは契約キャリアに関わらず、楽天市場などの楽天経済圏を利用されている方にとって幅広くオススメできます。

続いて格安SIMですが、PayPayを除く3つのサービスがオススメできます。

これらはもちろん、2022年9月時点での総評です。

そして、特にau Payや楽天ペイは汎用性が高く、サブのコード決済としても優秀です。

QRコード決済をお得に利用するには、先ほどもご紹介しましたが、アプリの提供元である、ドコモ、au、ソフトバンク、楽天の各社が提供するクレジットカードを紐付けることが大前提になっています。

この紐付けをすることにより、支払いに充てたり残高チャージに充てたりすることができ、より多くの還元を受け取ることができます。

PayPayでも6月末までは、PayPayカードで支払うことで+1%の還元を受けることができましたがそれも終了しました。

現在、他社のクレジットカードを紐付けて、カード会社規定の還元とコード払いによるアプリの基本還元を併せて受け取ることができるのはau Payのみです。

ソフトバンク回線を利用中のユーザーには、ソフトバンク・ワイモバイル・LINEMOまとめて支払いというのが用意されていて、それを利用すれば、カード会社規定の還元とアプリの基本還元を受け取ることができます。

但し、PayPayカード以外のカードは、付与されるポイントがバラけるという欠点があります。

実際のポイント還元率で比較していきましょう。こちらの図は、最大倍率を載せています。

また、数値はポイント加盟店の還元率を切り離して載せています。

各社とも、自社で契約中のユーザーを優遇しているのが分かります。

ポイント加盟店も併せて考慮すると、d払いは最大で5.5%となり、ポイント還元という点では頭一つ抜けています。

続いて、実際にライトユーザーでも付与されるであろう数値で比較していきましょう。

PayPayは他の携帯キャリアで契約中のユーザーにとっては、キャンペーンなどを除いて、ほとんどメリットがないように思います。

ここの1%は、楽天カードなどの1%還元があるクレジットカードを紐付けて決済した場合です。高還元のカードがない場合、アプリで支払う際の基本還元率0.5%しか付与されません。

PayPayでは2022年10月以降を目安に、PayPayポイントを共通ポイント化しようとしているので、それ次第ではまたユーザーにとって大きなメリットが誕生するかもしれません。

ポイント払いに対しても、ポイント還元が発生するのか？というお問合せをよく頂きます。

docomoやauでも、dショッピングやau Payマーケットなど一部のお店では、ポイント払いに対するポイント還元が発生します。

それに対して、楽天ポイントはポイント払いに対するポイント還元もあり、経済圏を利用していれば他の使い道も沢山あり、非常に便利です。

PayPayはPayPay残高に還元が発生しているので、現状ポイント払いという概念はありません。

今後PayPayポイントが共通ポイント化した際に、どうなるかという点が注目されます。

1回のお買い物に対する、利用限度額も把握しておきましょう。

高額のお買い物自体、そう頻繁にあるものではありませんが、キャンペーンなどで高いポイント還元が発生すると、気になる場面も少なからずあります。

主要3社は問題なさそうですが、楽天ペイだけは3万円以上のお買い物をする際は、素直に楽天カードで支払うのが良さそうです。

最後に、各電子マネーの利用可能な店舗数を確認しておきましょう。

加盟店数が多いのが必ずしも正義ではなく、いつも利用するお店で使えるかどうかというのがポイントです。

設備投資のコスト面から、店舗側ではどうしてもQRコード決済が有利になっているようです。

実際にどの決済方法が利用できるかというのは、お店の入り口やレジ前に、画面のようなPOPでご確認いただけます。

これを機によく利用する店舗がどの決済方法に対応しているのかを確認してみては如何でしょうか？

習うより慣れろという言葉があるように、まずは現金チャージなどで、一度体験してみるのもよいかもしれません。

今回の動画はコチラで以上です。

最後までご視聴いただきありがとうございます。

「メンバーシップ」にて動画のテキスト版も配信しておりますので、よろしければご登録ください。

それでは、また次の動画でもよろしくお願いいたします。

「【スマホの基本】おサイフケータイアプリって必要？グーグルペイ・アップルペイとの違いは？「タッチ決済」」もご参照ください。

「【6/3～ dポイント改定】ドコモユーザー以外にもオススメになったd払い」もご参照ください。

＜指導実績＞
三越伊勢丹（社員向け）・JTB（大説明会）・東急不動産（グランクレール）・第一生命（お客様向け）・包括支援センター（お客様向け）・ロータリークラブ（お客様向け）・永楽倶楽部（会員様向け）等でセミナー・講義指導を実施。

累計30,000人以上を指導 。

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個別指導・集団講座での指導実績を元に、わかりやすさに重点を置いた動画作成

その他の講義動画は下記の一覧をご参照ください。

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オンラインサポート（ライブ講座・ZOOM等でのオンライン指導）とオフラインサポート（出張指導・セミナー形式のオフライン指導）も実施中。詳しくはメールにてお問い合わせください。

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（受付時間：平日10時～18時）

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＜講座内容＞
1. キャッシュレス決済とは
2. スマホ決済アプリとは
3. スマホ決済アプリを使ってみよう（PayPayの使い方）

詳しくは、下記の動画ご参照ください。（講義動画時間：22分50秒）

【目次】
１．キャッシュレス決済とは
２．スマホ決済アプリとは
３．スマホ決済アプリを使ってみよう（PayPayの使い方）

1. キャッシュレス決済とは

最近の傾向としては、現金をあまり持たないで、スマホやカードによる支払いをする人が増えてきています。

特に「お釣り計算」や「受け渡しの時間」を削減できる点が大きなメリットになっています。

また、「ポイントによる還元」も含め、キャッシュレス決済を使うことのメリットが、現金を使うよりも大きく、お得感もあります。

一方で、発生件数自体は少ないですが、電子機器による支払いのため、機械の故障・通信状態により、支払いができないという事象発生しています。

加えて、第三者の不正利用による身に覚えのない支払いが発生するいう事象も発生しています。

不正利用等による身に覚えのない支払いについては、「消費者保護法」により消費者側は守られていますので、原則全額が返金されます。

また、電子機器や通信の障害については、完全に防ぐことができないので、少額の現金を持ち歩く等、使い側でも予防策を取っておく必要性があるのも事実です。

一番重要な点は、キャッシュレス化のメリットを理解しつつ、自分自身でどちらも使える状態にしておくことが大切なことだと思います。

使えないから使わないのではなく、使うことは出来るけど使わないという方が説得力がありますので、是非使えるようになっておきましょう。

主なキャッシュレス決裁の種類としては、「クレジットカード払い」「デビットカード払い」「電子マネー決済」「QRコード決済」があります。

「キャッシュレス」化のメリットとしては、「現金管理によるコストの削減」をすることが出来る点にあります。

特に「お釣りの用意」や「現金売上の計算」などを削減することが出来る点が、大きなメリットになります。

また、海外での支払いについても、「両替するための手間」や「手数料」を削減できる点もメリットの一つになります。

加えて、現金自体をあまり持ち歩かなくなるので、「紛失」及び「盗難」に巻き込まれるリスクが減るのも事実としてあります。

一方で、「キャッシュレス」化を導入する側のデメリットは、現金と比べて、回収するまでに1週間から4週間程度かかってしまう点がデメリットになります。

また、「キャッシュレス」化は、お金の流れを確実に追っかけることが出来るため、お店によってはデメリットになる場合があります。

加えて、使う側としても、「キャッシュレス」化は、実際のお金のように、使えば目に見えてお金が減っていくのを実感しづらくなっているため、人によっては、使いすぎてしまうというデメリットも出てくるかもしれません。

メリット・デメリットを考慮しつつ、時代の流れについていくことが重要になってくるかと思われます。

日本は、世界的に見ても「キャッシュレスの後進国」になります。

決済時の業務効率を高める意味でも、キャッシュレス化は非常に重要なカギになっています。

また、経済産業省も、2025年までにキャッシュレス化を40%まで引き上げることを目標にしていますので、キャッシュレス化のためのポイント還元も含め、今後もいろいろな施策を出してくると思われます。

いいタイミングでもありますので、是非、キャッシュレス決裁の一つであるスマホ決済アプリの使い方について覚えておきましょう。

2. スマホ決済アプリとは

「スマホ決済アプリ」とは、「アプリ」を起動して、表示した「バーコード」を読み取ってもらうか、レジに掲示されたコードをスキャンすることで支払いを行うことができるアプリになります。

「QRコード」や「バーコード」を表示したり、読み込んだりするアプリのため、アプリをインストールできる端末であれば、すべての端末で利用する事ができます。

主な、決済サービスは、「PayPay（ペイペイ）」「d払い」「楽天ペイ」「auペイ」「メルペイ」「LINE（ライン）ペイ」になります。

「スマホ決済アプリ」を利用する際の一般的な流れとしては、まず初めに、アプリをインストールして、利用登録を致します。

次にアプリにお金を「チャージ（入金）」をする必要がございます。

最後にアプリを使って支払い致します。

「スマホ決済アプリ」のメリットとしては、決済アプリを提示するだけなので、支払う側は「現金を持たなくていい点」「現金を財布から出さなくていい点」「現金を数える必要がない点」のメリットがあります。

受け取る側も「現金を確認しなくていい点」と「お釣りの用意をしなくていい点」がメリットとしてあります。

双方の時間を考慮しても、圧倒的に現金払いより「対応時間が減る」ことになります。

また、「ポイント還元（マイナポイントも含む）」についても、支払い額の「0.5%～30%」を、後日ポイントなどで還元されるため、使う側にもメリットがあります。

次に、「利用履歴」をすぐに確認することができる点もメリットになります。

利用する度に決済した旨の通知が届いたり、月にいくら支払ったかも、いつでも確認できる点がメリットになります。

最後に現金を持つ必要がなくなり、特に小銭なども持たなくて良い点は非常に便利になります。

また、お釣りの受け渡しによる「人為的なミス」もなくなる点や現金をあまり持たないため、ひったくりなどの「犯罪予防」にもつながるというメリットがあります。

「スマホ決済アプリ」のデメリットとしては、利用できる店舗が限られている点が挙げられます。

まだまだ、「クレジットカード決済」に比べて、導入している店舗が少ないのも事実としてあります。

一方で、クレジットカード決済よりも導入コストが安いため、導入する店舗も増えてきているのも事実としてあります。

二つの目のデメリットとしては、「機器の故障」や「ネットワークの障害」で利用できなくなってしまう点があります。

その意味では、現金が全くなくなる世界はないのかもしれません。

三つ目のデメリットは、決済アプリがたくさん出ているので、「チャージ（入金）」する形の決済アプリでは、使われないお金がアプリ上に残ってしまい、「死に金」になってしまうリスクも増えてきますので、そちらを考慮する必要が出てきます。

個人的には、チャージする形の決済アプリは、最大でも二つくらいにした方がいいと思います。

3. スマホ決済アプリを使ってみよう（PayPayの使い方）

代表的な「スマホ決済アプリ」としては、「PayPay（ペイペイ）」というアプリがあります。

「ソフトバンク」と「ヤフー」が、共同出資し設立した「PayPay（ペイペイ）株式会社」が運営する、「QRコード・バーコード決済サービス」になります。

100億円あげちゃうキャンペーンなど派手なキャンペーンで話題を呼んだ会社になります。

それでは「PayPay（ペイペイ）」をインストールしてみましょう。

「QRコード」を読み取るか、「各アプリストア（App Store/Playストア）」で「ペイペイ」と検索してみてください。

インストール方法についてわからない場合には、「アプリのインストールと削除」という講座が、入門コース・初級コースにございますので、そちらをご参照ください。

「これでアプリは完璧！安全性もアップ」
「初級コース（アプリのインストールと削除）」
「入門コース（Android編・iPhone編・らくらくスマホ編）」

それでは、実際の登録方法についてご説明致します。

まずは、①のようにインストールした「PayPay（ペイペイ）アプリ」をタップしてください。

次に、②のように「携帯番号」と「パスワード」を入力してください。

そうしますと③のように「SMS（エスエムエス）」に「認証コード」が送られてきます。

送られてきた「認証コード」を④ように入力してください。

そうしますと登録が完了を致します。

こちらでは「PayPay（ペイペイ）のキャンペーンの確認方法」についてご説明致します。

キャンペーン自体は、毎月変わるキャンペーンが多いので、現在開催されているキャンペーン及び今後開催予定のキャンペーンについては、「アプリ」か、「ウェブページ」から確認するようにしましょう。

それでは「アプリでのキャンペーンの確認方法」について一緒に見ていきましょう。

まずは、①のように「PayPay（ペイペイ）」アプリをタップしてください。

次に「Top画面」が表示されますので、画面の上部にある②の「おトク」のマークが確認できるかと思います。

そちらをタップしてください。

そうしますと「現在の還元率」と「現在開催中のキャンペーン」が表示されます。

こちらでお得なキャンペーンを確認することができますので、毎月1回は確認するようにしましょう。

こちらで次回開催予定のキャンペーンも確認することが可能です。

こちらでは「セブン銀行ATMからチャージする方法」についてご説明致します。

簡単操作で「現金によるチャージ」が出来ます。

「Suica（スイカ）」をチャージするような感覚で、「PayPay（ペイペイ）」にチャージしてみましょう。

それでは、一緒に「PayPay（ペイペイ）にチャージする方法」を見ていきましょう。

まずは、「PayPay（ペイペイ）」のアプリをタップした後の「トップ画面」を表示してください。

次に画面上部の右側に「チャージ」という「（＋）プラスマーク」が確認できるかと思いますので、①のように「チャージ」をタップしてください。

そうしますと画面の中央右下の方に「セブン銀行ATM」というマークが確認できるかと思いますので、②のようにそちらをタップしてください。

そうしますとスマホ画面が「QRコード読込のカメラ」に変わります。

その状態で「ATMの操作（セブン銀行）」に入りましょう。

先程の続きになりますが、あくまで「ATM（セブン銀行）」の前に立っているイメージで、こちらの操作について流れを見てみましょう。

「ATM」の画面に表示されている「スマートフォンでの取引」をタップしてください。

そうしますと「QRコード」が表示されますので、先程準備した「QRコード読み取りカメラ」で、こちらの「QRコード」を読み取りましょう。

そうしますと「4桁の企業コード」がスマホ上に表示されます。

こちらの「4桁の企業コード」を「ATM」の画面にで入力してください。

そうしますと「ATM」にチャージしたい金額を選択し、現金を入れることが出来ますので、ご希望の金額を現金で入れてください。

問題なければ、「確認」をATMでタップすると、スマホの方に入金した金額が残高として表示されます。

こちらでは「PayPay（ペイペイ）の支払い方法」についてご説明致します。

支払い方法は、大きく二つあります。

「コード支払い」という自分の「スマホにコードを表示」して、そのコードをお店側の人に読み込んでもらう方法と「スキャン支払い」というこちらでお店側の「QRコード」を読み込んで、「支払う金額を入力」して支払いをする二つの方法がございます。

こちらでは「コード支払いのやり方」についてご説明致します。

それでは「コード支払い」について一緒に見ていきましょう。

まずは、「PayPay（ペイペイ）」のアプリをタップした後の「トップ画面」を表示してください。

「トップ画面」の一番下の中央にある赤い「支払う」というボタンが確認できるかと思います。

①のように「支払う」をタップしてください。

そうしますと「バーコード」と「QRコード」が大きく表示されます。

こちらの「バーコード」と「QRコード」をお店に提示してください。

そうしますとお店の方がその「バーコード」か、「QRコード」のどちらかを読み取ってくれます。

どちらを利用するかはお店の機器によって異なります。

こちらでは「スキャン支払いの方法」についてご説明致します。

お店側に「PayPay（ペイペイ）」用の「QRコード」が提示してある場合には、「スキャン支払いによる支払い」をする必要があります。

その場合には「PayPay（ペイペイ）」で「スキャン支払い」を選択し、お店に表示してある「QRコード」を撮影し、「支払い金額」を入力します。

お店の人にその「支払金額」と「支払い先」を提示し、問題がなければ、「支払い」をタップすることで「支払いを確定」することができます。

こちらの詳細については、後ほど詳しくご説明して参ります。

それでは「実際のスキャン支払いの手順」を一緒にやってみましょう。

先ずは「PayPay（ペイペイ）」のアプリをタップしてください。

次に、表示されている「トップ画面」の一番下の中央にある①の赤い「支払う」のボタンをタップしてください。

そうしますと「バーコード」及び「QRコード」が表示されている画面が確認できるかと思いますので、こちらの一番右下にある②の「スキャン支払い」をタップしてください。

先程の続きになりますが、現在スマホが「QRコードを読み取るためのカメラ表示」になっていると思いますので、お店のレジ脇などにある「PayPay（ペイペイ）」の「QRコード」を探して、「QRコード」を読み込んでください。

そうしますと、一番上に「支払先」として、「お店の名前」が表示されているのが確認できるかと思います。

その下に、①の金額を入力する部分がございますので、そちらをタップして、金額を入力してください。

次にお店の人に支払先と金額を提示して、問題なければ「支払い」をタップしてください。

こちらで支払いが確定します。

こちらでは「電子決済の安全面」についてご説明致します。

スマホ決済サービスは、近年急速に拡大してきていますので、安全面で問題がないかが気になる所になります。

安全性について高いものの、不正利用されるリスクが、完全にゼロになることはないかもしれませんので、慣れてくるまでは現金をチャージする方法での利用をお勧めいたします。

また、正しい理解と対処法を同時に学んでいくことが大事になりますので、まずは一番リスクが少ない方法で利用することが重要になってくると思います。

「PayPay（ペイペイ）」の不正利用対策としては、「QRコード」及び「バーコード」を5分おきに更新しています。

また、クレジットカードからの紐付けには、「3Dセキュア」という仕組みを導入しています。

加えて、一度にクレジットカードからチャージできる利用上限も設けています。

今ご説明した部分は、あくまで不正利用によるカードからチャージを抑えるために実施していますが、実際に不正利用があった場合には、余程の落ち度がない限り、全額保証されるようになっています。

また、クレジットカードの不正利用については、消費者保護法によって守られていますので、クレジットカード会社から不正利用分が保証され、余程の落ち度がない限り、全額返金されます。

こちらで最後になりますが、「PayPay（ペイペイ）」のその他の機能や使い方については、アプリ講座やワンポイント講座で更に詳しく説明しております。

興味のある方は、下記をご確認ください。

「今すぐ試そう！スマホで支払い【PayPay編】～これさえ見ればQRコード決済も怖くない！～」

以上で、0から始めるスマホ活用のチャプター8「今すぐ試そう！スマホで支払い」の説明を終了致します。

「今すぐ試そう！スマホで支払い【PayPay編】～これさえ見ればQRコード決済も怖くない！～」もご参照ください。

「これでアプリは完璧！安全性もアップ～アプリのインストール・削除・更新について正しい認識を持とう！～」もご参照ください。

＜指導実績＞
三越伊勢丹（社員向け）・JTB（大説明会）・東急不動産（グランクレール）・第一生命（お客様向け）・包括支援センター（お客様向け）・ロータリークラブ（お客様向け）・永楽倶楽部（会員様向け）等でセミナー・講義指導を実施。
累計30,000人以上を指導 。
＜講義動画作成ポイント＞
個別指導・集団講座での指導実績を元に、わかりやすさに重点を置いた動画作成

その他の講義動画は下記の一覧をご参照ください。

＜その他＞
オンラインサポート（ライブ講座・ZOOM等でのオンライン指導）とオフラインサポート（出張指導・セミナー形式のオフライン指導）も実施中。詳しくはメールにてお問い合わせください。

【全店共通】
03-5324-2664

（受付時間：平日10時～18時）

＜講座内容＞
1. キャッシュレス決済の概要
2. スマホ決済アプリについて
3. ペイペイのインストール～チャージ・支払い方法について
4. 残高や履歴について
5. オススメ決済アプリについて

詳しくは、下記の動画ご参照ください。（講義動画時間：22分41秒）

【目次】
１．キャッシュレス決済の概要
２．スマホ決済アプリについて
３．ペイペイのインストール～チャージ・支払い方法について
４．残高や履歴について
５．オススメ決済アプリについて

1. キャッシュレス決済の概要

最近の傾向としては、現金をあまり持たないで、スマホやカードによる支払いをする人が増えてきています。

特にお釣り計算や受け渡しの時間を削減できる点が大きなメリットになっています。
また、ポイントによる還元も含め、キャッシュレス決済を使うことのメリットが、現金を使うよりも大きく、お得感もあります。

一方で、発生件数自体は少ないですが、電子機器による支払いのため、機械の故障・通信状態により、支払いができないという事象発生しています。
加えて、第三者の不正利用による身に覚えのない支払いが発生するいう事象も発生しています。

不正利用等による身に覚えのない支払いについては、「消費者保護法」により消費者側は守られていますので、原則全額が返金されます。

また、電子機器や通信の障害については、完全に防ぐことができないので、少額の現金を持ち歩く等、使い側でも予防策を取っておく必要性があるのも事実です。

一番重要な点は、キャッシュレス化のメリットを理解しつつ、自分自身でどちらも使える状態にしておくことが大切なことだと思います。

使えないから使わないのではなく、使うことは出来るけど使わないという方が説得力がありますので、是非使えるようになっておきましょう。

主なキャッシュレス決裁の種類としては、「クレジットカード払い」「デビットカード払い」「電子マネー決済」「QRコード決済」があります。

キャッシュレス化のメリットとしては、現金管理によるコストの削減をすることが出来ます。

特にお釣りの用意や現金売上の計算などを削減することが出来る点が、大きなメリットになります。
また、海外での支払いについても、両替するための手間や手数料を削減できる点もメリットの一つになります。
加えて、現金自体をあまり持ち歩かなくなるので、紛失及び盗難に巻き込まれるリスクが減るのも事実としてあります。

一方で、キャッシュレス化を導入する側のデメリットは、現金と比べて、回収するまでに1週間から4週間程度かかってしまう点がデメリットになります。
また、キャッシュレス化は、お金の流れを確実に追っかけることが出来るため、お店によってはデメリットになる場合があります。
加えて、使う側としても、キャッシュレス化は、実際のお金のように、使えば目に見えてお金が減っていくのを実感しづらくなっているため、人によっては、使いすぎてしまうというデメリットも出てくるかもしれません。

メリット・デメリットを考慮しつつ、時代の流れについていくことが重要になってくるかと思われます。

日本は、世界的に見てもキャッシュレスの後進国になります。

決済時の業務効率を高める意味でも、キャッシュレス化は非常に重要なカギになっています。

また、経済産業省も、2025年までにキャッシュレス化を40%まで引き上げることを目標にしていますので、キャッシュレス化のためのポイント還元も含め、今後もいろいろな施策を出してくると思われます。

いいタイミングでもありますので、是非、キャッシュレス決裁の一つであるスマホ決済アプリの使い方について覚えておきましょう。

スウェーデンは、GDP比で98％がキャッシュレス決済になっています。
教会への寄付もアプリから行っています。
日本でキャッシュレスが進まない理由としては、経産省からの発表によると「盗難の少なさ」、現金を落としても返ってくる「治安の良さ」、きれいな紙幣と偽札の流通が少ない点、「現金に対する高い信頼」などがキャッシュレス決済の普及が遅れている理由として挙げられています。
また、 店舗等の「POS（レジ）の処理が高速かつ正確」である点、店頭での現金取扱いの煩雑さが少ない点、ATM の利便性が高く「現金の入手が容易」な点もキャッシュレス決済が遅れている理由として挙げています。

2. スマホ決済アプリについて

スマホ決済アプリとは、アプリを起動して、表示したバーコードを読み取ってもらうか、レジに掲示されたコードをスキャンすることで支払いを行うことができるアプリになります。

QRコードやバーコードを表示したり、読み込んだりするアプリのため、アプリをインストールできる端末であれば、すべての端末で利用する事ができます。

主な、決済サービスは、「PayPay（ペイペイ）」「d払い」「楽天ペイ」「auペイ」「メルペイ」「LINE Pay（ラインペイ）」になります。

スマホ決済アプリを利用する際の一般的な流れとしては、まず初めに、アプリをインストールして利用登録をする。

次にアプリにお金をチャージ（入金）をする。

最後にアプリを使って支払いする。

以上の3ステップです。

スマホ決済アプリのメリットとしては、決済アプリを提示するだけなので、支払う側は「現金を持たなくてよい点」「現金を財布から出さなくてよい点」「現金を数える必要がない点」のメリットがあります。

受け取る側も「現金を確認しなくていい点」と「お釣りの用意をしなくていい点」がメリットとしてあります。

双方の時間を考慮しても、圧倒的に現金払いより対応時間が減ることになります。

また、ポイント還元（マイナポイントも含む）についても、支払い額の0.5%～30%を、後日ポイントなどで還元されるため、使う側にもメリットがあります。

次に、「利用履歴」をすぐに確認することができる点もメリットになります。

利用する度に決済した旨の通知が届いたり、月にいくら支払ったかも、いつでも確認できる点がメリットになります。

最後に現金を持つ必要がなくなり、特に小銭なども持たなくて良い点は非常に便利になります。

また、お釣りの受け渡しによる「人為的なミスもなくなる点」や現金をあまり持たないため「ひったくりなどの犯罪予防にもつながる点」がメリットになります。

スマホ決済アプリのデメリットとしては、「利用できる店舗が限られている点」が挙げられます。
クレジットカード決済に比べて、導入している店舗が少ないのも事実としてあります。
一方で、クレジットカード決済よりも導入コストが安いため、導入する店舗も増えてきているのも事実としてあります。

二つの目のデメリットとしては、「機器の故障やネットワークの障害で利用ができなくなってしまう点」があります。

その意味では、現金が全くなくなる世界はないのかもしれません。

三つ目のデメリットは、決済アプリがたくさん出ているので、チャージ（入金）する形の決済アプリでは、使われないお金がアプリ上に残ってしまい、「死に金」になってしまう点がリスクとしてあります。

個人的には、チャージする形の決済アプリは、最大でも二つくらいにした方がいいと思います。

3. ペイペイのインストール～チャージ・支払い方法について

代表的なスマホ決済アプリとしては、「PayPay（ペイペイ）」というアプリがあります。

ソフトバンクとヤフーが、共同出資し設立したペイペイ株式会社が運営する、QRコード・バーコード決済サービスになります。

100億円あげちゃうキャンペーンなど派手なキャンペーンで話題を呼んだ会社になります。

それでは、「Paypay（ペイペイ）」をインストールしてみましょう。

QRコードを読み取るか、各アプリストアで「ペイペイ」と検索してみてください。

アプリのインストールが完了したらアプリを起動してみましょう。

それでは、実際の登録方法についてご説明致します。

まずは、インストールしたPayPayアプリをタップして起動します。

次に、①のように携帯番号とパスワードを入力してください。

そうしますと②のようにSMSに認証コードが送られてきます。

送られてきた認証コードを③のように入力してください。

あっという間に4ステップでと登録が完了します。

こちらでは、ペイペイのキャンペーンの確認方法についてご説明致します。

キャンペーン自体は、毎月変わるキャンペーンが多いので、現在開催されているキャンペーン及び今後開催予定のキャンペーンについては、アプリかウェブページから確認するようにしましょう。

それでは、アプリでのキャンペーンの確認方法について、一緒に見ていきましょう。

ペイペイのトップ画面より、画面の上部にある「おトク」のマークが確認できるかと思います。
そちらをタップしてください。
そうしますと「現在の還元率」と「現在開催中のキャンペーン」が表示されます。
こちらでお得なキャンペーンを確認することができますので、毎月1回は確認するようにしましょう。

こちらで次回開催予定のキャンペーンも確認することが可能です。

こちらでは、セブン銀行ATMから「チャージ」する方法についてご説明します。
簡単操作で、現金によるチャージが出来ます。

Suicaをチャージするような感覚で、ペイペイにチャージしてみましょう。

まずは、「Paypay（ペイペイ）｝のアプリを起動します。
次に画面上部の右側に「チャージ」というプラスマークがあるので、「チャージ」を選択してください。

そうすると画面の中央に「セブン銀行ATM」というアイコンがありますので、そちらを選択しましょう。

そうするとスマホ画面が「QRコード読込」のカメラに切り替わります。
その状態で、ATMの操作に入りましょう。

セブン銀行ではチャージ有効期限が手続き後10分以内
ファミポートではチャージ有効期限が手続き後30分以内

あくまでATMの前に立っているイメージで、こちらの操作について流れを見てみましょう。

ATMの画面に表示されている「スマートフォンでの取引」をタップしてください。

そうすると「QRコード」が表示されますので、先程準備した「QRコード読み取りカメラ」で、こちらの「QRコード」を読み取りましょう。

「4桁の企業コード」がスマホ上に表示されます。

そちらを「ATM」で入力してください。

チャージ限度額についての説明画面に表示されるので、確認をタップします。

ATMにチャージしたい現金を入れることが出来るので、ご希望の金額を現金で入れてください。

問題なければ、「確認」をタップすると、スマホの方に入金した金額が残高として表示されます。

こちらでは、「Paypay（ペイペイ）」の支払い方法についてご説明します。

支払い方法は、大きく二通りあります。

「コード支払い」という自分のスマホにコードを表示して、そのコードをお店側の人に読み込んでもらう方法と、「スキャン支払い」というこちらでお店側のQRコードを読み込んで、金額を入力して支払いをする二つです。

こちらでは、「コード支払い」のやり方についてご説明します。

まずは、「Paypay（ペイペイ）」のアプリを起動します。
Top画面の下にある「支払う」というアイコンを選択してください。

そうすると「バーコード」と「QRコード」の画面が大きく表示されます。
こちらの画面をお店に提示してください。

そうするとお店の方がその「バーコード」か、「QRコード」のどちらかを読み取ってくれます。
どちらを利用するかはお店の設備によって異なります。

こちらでは、「スキャン支払い」の方法についてご説明します。

お店側に「PayPay（ペイペイ）」用の「QRコード」が提示してある場合には、「スキャン支払い」による支払いをする必要があります。

その場合には、「Paypay（ペイペイ）」で「スキャン支払い」を選択し、お店に表示してある「QRコード」を撮影し、「支払い金額」を入力します。

お店の人にその「支払金額」と「支払い先」を提示し、問題がなければ、「支払い」をタップすることで、支払いを確定することができます。

こちらの詳細については、次のページより詳しくご説明します。

それでは、実際の「スキャン支払い」の手順を一緒にやってみましょう。

先ずは、「Paypay（ペイペイ）」のアプリを起動してください。
次に、画面下部の中央にある「支払う」のアイコンを選択してください。

そうすると、「バーコード」及び「QRコード」が表示されている画面に切り替わるので、右下にある「スキャン支払い」を選択しましょう。

現在、スマホが「QRコード」を読み取るためのカメラ表示になっていると思うので、お店のレジ脇などにある「Paypay（ペイペイ）」の「QRコード」を探して、「QRコード」を読み込んでください。

そうすると、一番上に「支払先」として、「お店の名前」が表示されているのが確認できるかと思います。

その下に、「金額を入力する箇所」がありますので、そちらを選択して「金額」を入力してください。

次にお店の人に「支払先」と「金額」を提示して、問題なければ「支払い」を選択してください。
こちらで支払いが確定します。

こちらでは、電子決済の安全面についてご説明致します。

スマホ決済サービスは、近年急速に拡大してきていますので、安全面で問題がないかが気になる所です。

安全性について高いものの、不正利用されるリスクが完全にゼロになることはないかもしれませんので、不安な場合は現金をチャージする方法での利用をお勧めします。

また、正しい理解と対処法を同時に学んでいくことが大事になりますので、まずは一番リスクが少ない方法で利用することが重要になってくると思います。

「Paypay（ペイペイ）」の不正利用対策としては、「QRコード」及び「バーコード」を5分おきに更新しています。

また、クレジットカードからの紐付けには、「3Dセキュア」という仕組みを導入しています。
「3Dセキュア」とは、クレジットカードを紐付ける際にクレジットカード会社にログイン（サインイン）する際のパスワードを入力する必要があるサービスになります。ある意味の二段階認証の方法になります。

加えて、一度にクレジットカードからチャージできる利用上限も設けています。

今ご説明した部分は、あくまで不正利用によるカードからチャージを抑えるために実施していますが、実際に不正利用があった場合には、余程の落ち度がない限り、全額保証されるようになっています。

また、クレジットカードの不正利用については、消費者保護法によって守られていますので、クレジットカード会社から不正利用分が保証され、余程の落ち度がない限り、全額返金されます。

こちらで最後になりますが、「PayPay（ペイペイ）」のその他の機能や使い方については、アプリ講座やワンポイント講座で更に詳しく説明しております。

興味のある方は、そちらをご確認ください。

4. 残高や履歴について

スマホ決済の便利な点として、アプリ上に「支払い履歴」が残るので、「いつ・どこで・いくら」使ったのかが一目瞭然になります。

また本稿で取り扱っている「PayPay（ペイペイ）」に関して言えば、ボーナス（還元額）の付与予定も把握することができます。

この還元額についてですが、基本的には一定の期間後に付与されるという点も覚えておきましょう。

トップ画面より「メインメニュー」の「残高」を選択します。

画面上部に残高が表示され、下にスクロールしていくと「利用履歴」が確認できます。

こちらの「利用履歴」から日付・場所・金額を確認することができます。

残高履歴の右横の付与予定のボーナスの欄を選択すると、いついくら付与されるかを確認することができます。

トップ画面の「その他」を選択して、機能一覧を表示させます。
履歴カテゴリ内の「利用レポート」を選択しましょう。

「利用レポート」では出金・入金・還元額などの詳細情報を月ごとに確認することができます。

「残高」や「利用履歴」ほど確認頻度は高くありませんが、現金チャージでのプリペイド方式で使用している場合、簡易的な家計簿のような感覚で使うことができるので便利です。

5. オススメ決済アプリについて

経産省が実施していたキャッシュレス・消費者還元事業や各社がお得なキャンペーンを打ち出していた初期とは違い、決済アプリもだいぶ落ち着いてきました。

そこで、本稿で取り扱った「PayPay（ペイペイ）」以外にもオススメできる決済アプリを「スマホ決済初心者向け」の観点で、いくつかピックアップします。

「銀行口座」や「クレジットカード」を紐づけるのに抵抗感を覚える方もいると思いますので、まずは現金チャージに対応していてプリペイドカード感覚で利用できるサービスがオススメです。

下記の4社が現金チャージに対応しています。

更にその中でも還元などを含めた恩恵を受けやすい契約キャリアの決済アプリを利用するのがオススメです。

「メルペイ」に関してはメルカリ内で得た売上金を、さまざまな店舗での決済に使用できるメリットは、メルペイ最大の特徴です。

続いて、「楽天ペイ」に関してです。
「楽天ペイ」で200円支払うごとに楽天スーパーポイントが1ポイントたまり、登録しているクレジットカードが楽天カードの場合は、さらに100円につき1ポイント加算されるので、200円で3ポイントたまります。
楽天サービスと併用するとよりお得に利用できます。

＜指導実績＞
三越伊勢丹（社員向け）・JTB（大説明会）・東急不動産（グランクレール）・第一生命（お客様向け）・包括支援センター（お客様向け）・ロータリークラブ（お客様向け）・永楽倶楽部（会員様向け）等でセミナー・講義指導を実施。
累計30,000人以上を指導 。
＜講義動画作成ポイント＞
個別指導・集団講座での指導実績を元に、わかりやすさに重点を置いた動画作成

その他の講義動画は下記の一覧をご参照ください。

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