＜動画内容＞
1. PayPayを悪用した詐欺事例
2. 取引履歴はアプリから確認
3. プッシュ通知をオンにする
4. 知らない人からのPayPay請求を拒否する
5. 利用限度額を制限する
6. 銀行口座の紐付けは慎重に

詳しくは、下記の動画ご参照ください。（講座動画時間：11分18秒）

QRコード決済最大手のPayPayですが、利用ユーザーが多いことで詐欺の標的にもなりやすく、2024年には返金詐欺の被害が拡大、25年にはグループ請求詐欺やチケット詐欺などQRコード決済を悪用して金銭をだまし取る詐欺被害が目立ち始めました。

X上でもこの手の詐欺が多数報告されており、PayPay側での対策を待つよりも私達自身でセキュリティ意識を高く保つ必要があります。

そこで今回は詐欺被害に合わないために、PayPayで必ずやっておきたいセキュリティ設定をご紹介します。

しかしどんなに対策をしたとしても、1番大事なのは我々消費者のリテラシーやセキュリティへの意識です。

今回の動画をチェックして設定を行ったからといって万全だとは思わずに、利用明細をなるべく細かくチェックするなど日々のセキュリティ意識も高めていきましょう。

スマホのコンシェルジュのYouTubeチャンネルでは、スマホやパソコンの使い方を学べる動画をやさしく丁寧に解説しております。

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それでは早速やっていきましょう。

概要欄に目次も配置しておりますので、適宜チェックしたい箇所を選んでご視聴いただくことも可能です。

【目次】
１．PayPayを悪用した詐欺事例
２．取引履歴はアプリから確認
３．プッシュ通知をオンにする
４．知らない人からのPayPay請求を拒否する
５．利用限度額を制限する
６．銀行口座の紐付けは慎重に

1. PayPayを悪用した詐欺事例

設定に入る前に最近急増している詐欺の概要について掲載しておきます。

詳しい経緯を確認したい場合は動画を止めて御覧ください。

様々にネーミングされていて分かり辛いかもしれませんが、要はフィッシングに属する詐欺行為と言えます。

心当たりのない請求が届いても冷静に対処しましょう。

・返金詐欺
→ネットショッピングで商品を購入後、販売業者から「欠品のため返金する」と称して、返金手続きを誘導されているうちに、いつの間にか「送金」に誘導されて残高を騙し取る手口。

・グループ請求詐欺
→PayPayでは電話番号を使ってユーザーを検索できるため、「送る・受け取る」機能を使ってグループを作り、見知らぬ相手から勝手に請求リンクを送りつけられ残高を騙し取る手口。

・チケット詐欺
→請求金額確定のお知らせメールの「請求明細を確認する」というリンクから、リンク先サイトで２つのQRコードをスキャンすると、紐付けた銀行口座から次々と自分のPayPayアカウントに送金され、送金されたチャージを使って身に覚えのない支払いが次々とされていくという手口。

2. 取引履歴はアプリから確認

基本中の基本ではありますが、アプリの取引履歴から決済情報を確認することを徹底してください。

今回のチケット詐欺では、メールのリンクから決済情報を確認しようしたことで、不正利用へと持ち込まれてしまいました。

フラットに考えると「いやぁ流石に引っかからないよ」と思うかもしれませんが、いざ自分がその立場になると急いで確認したい気持ちが強く出てしまい、メールに添付されたリンクを踏んでしまうというところがフィッシング詐欺の恐ろしいところです。

しかしこれは初歩的なミスでもあります。

今一度利用履歴はいつも使っているアプリやサイトから確認するという当たり前の手順を常に行えるようにしておきましょう。

取引履歴はPayPayのホーム画面から一発で開くことができます。

週に1回もしくは月に1回程度確認して、取引履歴がどこから確認できるかということの把握と、何かおかしいと思ったらまず初めにここで確認するよう徹底しましょう。

フィッシング詐欺などをほとんど防ぐことのできる、超基本でありながら奥義でもあります。

3. プッシュ通知をオンにする

PayPayでは支払いを行った際に、支払いが完了したことをお知らせする通知を受信することができます。

設定に関しては任意となっていますが、決済が完了した時にどこからどういう通知が入るかという一連の流れを自分自信で毎回確認することが、フィッシングメールへの疑いを持たせてくれる第一歩となり得るので、プッシュ通知をオンに設定しておくことをオススメします。

設定を行うには、アカウントメニューを開き下にスクロールして、「通知設定」を開きます。

通知設定内で「重要なお知らせ」をオンに設定してください。

「プッシュ通知をONにする」→「許可」を選択すれば設定完了です。

支払いが完了するとその旨の通知が届き、心当たりのない支払いに対して素早く反応することができます。

ちなみに、「おトクな情報」に関しては、キャンペーンやクーポンに関する情報なので、通知の量を絞りたいという場合にはオフに設定しておきましょう。

4. 知らない人からのPayPay請求を拒否する

知らない人からグループ請求などが届かないようPayPayユーザーの検索設定を見直しましょう。

PayPayには送金機能がありますが、送金相手を簡単に見つけられるように、登録した携帯電話番号やPayPay ID、電話帳を参照して第三者を検索することができます。

これを悪用すると、適当に電話番号を入力して知らない相手に請求リクエストを送信できてしまいます。

設定を行うには、アカウントメニューを開き下にスクロールして、「送る・受け取る設定」を開いてください。

設定を開いたら、「携帯電番号の検索を有効にする」という項目と「連絡先からの検索を有効にする」という項目のスイッチをオフにしてください。

こうすると、適当な電話番号を入力して不正な請求リクエストが送られるリスクを、かなり低くしてくれます。

なお、「PayPay IDの表示と検索」は割り勘など送金の機会がある場合にはオン、そうでない場合にはオフにしても問題ありません。

また、「PayPay IDの表示と検索」が「PayPay IDの検索を有効にする」という名称になっている方は、PayPay IDがまだ設定されていませんので、

こちらから、任意のPayPay IDを設定することもできます。

友人との割り勘や飲み会の幹事役などで送金機能を使う機会がある方は予めPayPay IDを作成しておきましょう。

5. 利用限度額を制限する

不正利用されたときの被害を最小限に抑える役割として、利用限度額の制限も重要です。

PayPayでは利用限度額が予め決められていますが、ライトユーザーにとっては少々大きい金額が初期設定されています。

初期設定の利用限度額は画面の通りで、本人確認をしているかどうかで利用できる金額が大きく変わります。

利用限度額を超えると支払いができなくなるのは当然ですが、たとえPayPay残高が残っていたとしても支払いができなくなる点には注意が必要です。

もしどうしてもPayPayで決済したい場合には、利用限度額の設定を解除すれば、表にまとめた初期設定の利用限度額まで支払いが可能です。

利用限度額を変更するには、アカウントメニューの中から、「利用可能額の設定」を開いてください。

支払い、友だちに送る、チャージの3項目があるので、支払いのスイッチをオンにします。

オンにすると、1日あたりと1カ月あたりの利用可能額を選択できるようになります。

設定をオンにした際の初期設定の金額は、1日あたりが50,000円、1カ月あたりが300,000円です。

それぞれの項目を選択すれば、もっと少額にすることも可能です。

ちなみにですが、本人確認を行っていないPayPayクレジットは、月の利用上限が10万円なので、ここでそれより高い上限額に設定しても、元々の10万円が適用され、それ以上決済を行うことができません。

最後に、取引の途中で利用可能額に達した場合の詳細を設定することができます。

要は残り1,000円しか使えないのに、2,000円の買い物をした場合にどうするかという設定です。

取引を一時保留するを選んでも、利用可能額を変更して取引を続けるか、取引をキャンセルするかのいずれかを選択することができるだけで、それによって不正利用額が大幅に減るということもないので、任意で選択しましょう。

送金の利用金額も設定したい場合は、「友だちに送る」のスイッチをオンにして同様に設定してください。

6. 銀行口座の紐付けは慎重に

ペイペイだけに限った話ではありませんが、インターネットサービスに銀行口座を紐付ける際は慎重に判断しなくてはいけません。

銀行口座を紐付けると、口座から直接チャージしたりオートチャージの設定が行えたり、PayPayマネーを払い出ししたりできます。

当然、一定のメリットはあるものの自分にとってそのメリットが強く感じられる場合でないと、口座の紐付けはオススメできません。

PayPay側でも不正利用に対する策を講じて、高いセキュリティ強度を構築していますが、残念ながら、大半の方がフィッシングにより自らログイン情報などを提供しています。

そうなると対策を取ることが難しくなってしまうので、サービスのセキュリティレベルに依存するのではなく、「必要な情報のみを紐付ける」、「自分でセキュリティ対策をする」といった能動的な意識が必要です。

もし紐付けの必要がある場合は、メインバンクを簡単に紐付けるのではなく、そういったサービス専用で新たにネットバンクを開設してそれを紐付けるというのが、被害を拡大させないための第一歩です。

なお、新たに開設するのが困難という場合には安直に銀行口座を紐付けるべきではありません。

詐欺被害にあった時の被害額も拡大したり、新たに口座開設するのが面倒だったりと、単純に手続きの面倒さもかなりネックです。

如何でしたか？

便利は不便の始まりという言葉にもある通り、スマホのキャッシュレス決済が拡充したことにより、求められるセキュリティへの守備範囲も広くなりました。

とはいえ、デジタル社会において個人情報を守れるのは自分自身しかいないため、不正請求などに対して最低限身構えておく必要があります。

今回の動画はコチラで以上です。

最後までご視聴いただきありがとうございます。

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それでは、また次の動画でもよろしくお願いいたします。

「【使う前に設定すべき】初心者向け！PayPayの必須設定」もご参照ください。

「【今更聞けない】Youtube概要欄の見方！スマホ/PC/テレビそれぞれの見方を解説」もご参照ください。

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詳しくは、下記の動画ご参照ください。（講座動画時間：17分32秒）

いつもご視聴有難うございます、スマホのコンシェルジュです。

2023年5月1日、スマホ決済の「PayPay」にて大きな仕様変更が発表され、Twitterでトレンド入りするなどSNSでも話題となりました。

主な変更点は画面の5つです。

どの変更点に関しても、割と幅広いユーザーに影響が生じるような内容となっています。

改悪という直接的なワードがトレンド入りするなか、ご自身にどの程度影響が出るかしっかりと把握しておく必要がありそうです。

また、これらの仕様変更により、今まで恩恵のあったポイント還元が、少なくなったり、ゼロになったりする可能性もあります。

今後もお得に使い続けるために必ず知っておきたいことをまとめたので、1つずつ確認して情報をアップデートしましょう。

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それでは早速やっていきましょう。

概要欄に目次も配置しておりますので、適宜チェックしたい箇所を選んでご視聴いただくことも可能です。

【目次】
１．ポイント還元の算出方法
２．超PayPay祭
３．PayPayカード以外のクレジットカードが利用不可に
４．ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いで手数料が発生
５．Yahoo!ショッピングの付与特典

1. ポイント還元の算出方法

7月からは、ポイント還元の枠組みである「PayPayステップ」も、付与額の算出方法が変わります。

現在は1回のお買い物で300円以上の決済を30回以上行う必要がありますが、7月1日からは200円以上の決済を30回に変更されます。

決済金額は合計10万円と変更なしです。

PayPayステップの達成条件としてはパッと見緩和されたようなかたちです。

しかし、この変更にあわせて、ポイント付与の仕様も変更されます。

現在は、支払額に対して付与率をそのまま掛けた金額がPayPayポイントとして還元されていましたが、7月1日からは200円単位に変わります。

例えば1,150円のお買い物をした場合、還元率が1%とすると、現在は11ポイントが付与されますが、7月1日からは10ポイントに付与額が下がります。

ちなみに、こちらは税込み金額での計算となります。

2. 超PayPay祭

2023年の6月15日～8月20日まで実施される「超PayPay祭」。

PayPayで支払うと、最大100％（全額）がPayPayポイントで戻ってくる「PayPayジャンボ」など大型キャンペーンです。

これまでは、誰でもPayPayジャンボに参加できましたが、今回は本人確認ユーザーのみに限定されます。

PayPayの利用者はこの4月に5,700万人を突破していますが、本人確認済みのユーザーは1,500万人程度と3割弱となっています。

なお、次回のPayPayジャンボは本人確認済みのユーザーという条件がありますが、今後予定されているPayPayジャンボなども本人確認済みユーザーを対象とする予定なので、今のうちに本人確認をしておきましょう。

PayPayの本人確認は、マイナンバーカードや運転免許証のICチップを読み取る事などで申請できます。

ところで、この本人確認とは一体どういったものなのでしょう？

PayPayでは本人確認の取り組みを推進する意義として、”犯罪活動を防止するため”としています。

これにより安全で安心できるサービスの提供を目指しています。

現在は本人確認を行わなくても、特段困ることはありませんが、一部機能が制限されていて、今後はさらに制限が増えることが明言されています。

例えば、本人確認を行うと以下の機能が開放されます。

・銀行口座からの残高チャージが可能に

・Amazonのお買い物や保険・家賃の支払いなど、使えるお店が増える

・PayPayあと払いの支払い上限を上げられる

以上のメリットがあります。本人確認自体は5分程度で行える簡単な作業なので、今後も見据えてぜひ設定してみてください。

本人確認を行うには、PayPayを開いて、アカウントページを表示しましょう。

アカウント名の下の「本人確認未完了」をタップしてください。

今回は、「マイナンバーカード」を選択した際の手順で進めます。

まずは国籍を選択します。

署名用の暗証番号が分かる方は、「はい、暗証番号で申請します」を選択しましょう。

忘れた場合には、スマホカメラでの撮影による、本人確認申請を行うことになります。

手順を確認したら、「はじめる」を選択してください。

年齢や職業、利用目的を順に選択していきます。

そうしたら、署名用電子証明書暗証番号を入力しましょう。

暗証番号は6桁〜16桁の英数字で、5回間違えるとロックがされるのでご注意ください。

暗証番号を入力し終わったら、マイナンバーカードのICチップを読みとります。

スマホとマイナンバーカードを密着させて読み取りが完了するまで動かさないでください。

カナ氏名を入力して、次へをタップします。

入力内容に誤りがないか確認をして、本人確認の申請を行いましょう。

本人確認の申請後、結果が出るまで最短当日から3日程度かかります。

なお公式サイトによると、今後予定されているPayPayジャンボなどのキャンペーンやPayPayクーポン、PayPayステップなどの特典の適用には本人確認を必須としていく方針だそうです。

なので、ほとんどの方にとって、本人確認は必須設定の1つとして考えていいように思います。

3. PayPayカード以外のクレジットカードが利用不可に

今年の8月以降、PayPayの支払いで利用できるクレジットカードが『PayPayカード』もしくは『PayPayカード ゴールド』のみとなります。

現在は、他社のクレジットカードを登録してPayPayでの支払いをすると、そのクレジットカードで決済する事ができますが、7月初めにクレジットカードの新規登録を停止、8月にはPayPayカードを除いて、全てのクレジットカードが登録解除されます。

今まではクレジットカード決済に対応していないお店でも、PayPayに対応していれば、PayPayにクレジットカードを登録することで、実質的なクレジットカード払いができました。

もちろん、その登録したクレジットカードで決済することにより、カード発行会社が定めるポイント還元を受け取ることができました。

それが8月以降は、同じグループが発行する、PayPayカードまたはPayPayカード ゴールドしか利用できなくなるわけです。

これは「店舗→PayPay→クレジットカード会社」という支払いの流れになることを考えれば、当然かもしれません。

この場合、PayPay側は店舗から最低1.6%の手数料を受け取れる仕組みにはなっているものの、クレジットカード会社がPayPayに課す手数料も発生します。


一般的に、PayPayの手数料はクレジットカードより割安と言われているため、使われれば使われるほど赤字が拡大してしまうというわけです。

このサービスをやめたい理由は、ここに凝縮されています。

4. ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いで手数料が発生

8月以降、ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いによるPayPay残高へのチャージに2.5％の手数料がかかるようになります。

ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いとは、ソフトバンクやワイモバイル、LINEMOユーザーが、電話料金に合算して支払う事ができるサービスです。

月々のスマホ料金の支払いをクレジットカードで行えば、クレジットカード発行元のポイントとPayPayで還元されるポイントの2重取りが可能です。

ちなみに、このまとめて支払いにPayPayカードは使えません。

2022年12月の仕様変更により、還元を受けられなくなりました。

なので、2重取りのお得感はあるものの、還元されるポイントがバラけるということで使い勝手が良いかは謎です。

毎月初回は無料、2回目以降から2.5％の手数料が発生するため、毎月最初にチャージする際、あらかじめ一月で使う金額をひとまとめにチャージしておくということを覚えておいてください。

PayPay残高が足りなくなったら、その都度チャージしていたという方は要注意です。

5. Yahoo!ショッピングの付与特典

ほかにも、例えば7月以降はYahoo!ショッピングの「5のつく日キャンペーン」で付与する特典が、PayPayポイントから「ヤフーショッピング商品券」に変更されます。

ヤフーショッピング商品券は、

・Yahoo!ショッピングで商品を購入する際にしか使えない

・有効期限がある

・クーポンと併用できない

というデメリットがあり、この変更もやはり「改悪だ！」と言われています。

一方で、ヤフー側にはリピート率の向上や失効間際の駆け込み需要を狙えるといったようなメリットがあります。

これまでは、有効期限のないPayPayポイントが付与されていたので、自分の好きなタイミング・好きなお店で自由にポイントを活用できるという使い勝手の良い特典でした。

しかし、それもできなくなり、今後はYahoo!ショッピングで得た還元を、同じサービス内で循環させられることとなります。

また、有効期限も設けられているので、面倒なことに、商品券が失効しないよう気を配る必要性も生じます。

さらに、ヤフーショッピング商品券での支払い分は、PayPayポイント付与対象金額に含まれません。

そのため、ポイント還元率が高くなるキャンペーン中に使うと損をしていまいます。

今までは、還元されたポイントを使用した際にも、PayPay残高支払いによるポイント還元が発生していたことを考えると、ヤフーショッピングを利用するメリットが薄くなった印象です。

ちなみにヤフーショッピング商品券は、よくある一般的な商品券と使い方はだいたい同じで、商品購入の会計時に使用することで、支払金の一部またはすべてを支払うことができます。

注文ページのお支払い方法で商品券を選択して金額を入力すればいいので、そこまで難しい手続きはありません。

クーポンとの併用ができないほか、お釣りも出ないのでその点は注意しましょう。

以上の変更点を踏まえた上で、今後もPayPayを使い続けていく際は、情報をアップデートしながら上手く付き合っていきましょう。

PayPayは2022年におけるコード決済の取扱高で国内シェアが66％を突破するなど、コード決済に限れば、もはや一強状態です。

しかし、22年度末時点でも赤字であることに変わりはありません。

4月の決算でも、「PayPayの早期黒字化を目指す」ことがうたわれているので、さらなる仕様変更があっても不思議ではないと言えそうです。

そういう意味では、第二の選択肢をもっておくというのは機会損失を減らす面でもお得に支払いをするという面でも、良い選択肢なのかもしれません。

自分が良く利用する店舗で、どの決済手段が対応しているかを確認したうえで検討してみましょう。

今回の動画はコチラで以上です。

最後までご視聴いただきありがとうございます。

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それでは、また次の動画でもよろしくお願いいたします。

「【5%還元の支払い方法】人気上昇中の「タッチ決済」！コンビニでも5%還元仕組みと使い方」もご参照ください。

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その他の講義動画は下記の一覧をご参照ください。

＜その他＞
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【全店共通】
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（受付時間：平日10時～18時）

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＜動画内容＞
1. 決済アプリのお得な選び方
2. PayPayボーナスの基本
3. PayPayをお得に使う2つの方法
4. PayPayカードについて
5. クレジットカード支払いの利用上限額
6. ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いの設定
7. 携帯料金の月々支払いをクレジットカード払いに変更
8. ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いで残高チャージ
9. 支払い方法の追加（クレジットカード）
10. PayPayカードの申し込み手順
11. PayPayカードを支払い方法に追加
12. 還元キャンペーンやクーポンの利用
13. PayPayクーポンの利用

詳しくは、下記の動画ご参照ください。（講座動画時間：15分23秒）

いつもご視聴有難うございます。スマホのコンシェルジュです。

スマホ決済サービス各社の壮絶なキャンペーン合戦がひと段落した現在、なんとなく使っているだけでは、恩恵を受けづらくなってきました。

そこで今回は、PayPayをお得に利用する方法について、ポイントを絞って解説していきます。

まだ利用していないという方は勿論、すでにお使いの方も一度見直す良い機会にして頂ければと思います。

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それでは早速やっていきましょう。

【目次】
１．決済アプリのお得な選び方
２．PayPayボーナスの基本
３．PayPayをお得に使う2つの方法
４．PayPayカードについて
５．クレジットカード支払いの利用上限額
６．ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いの設定
７．携帯料金の月々支払いをクレジットカード払いに変更
８．ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いで残高チャージ
９．支払い方法の追加（クレジットカード）
１０．PayPayカードの申し込み手順
１１．PayPayカードを支払い方法に追加
１２．還元キャンペーンやクーポンの利用
１３．PayPayクーポンの利用

1. 決済アプリのお得な選び方

お得に使う、つまり沢山の還元を受けるために重要となってくるのが、どの決済アプリを使うかというのが1つのポイントです。

現在主流な決済アプリは奇しくも、4大キャリアが提供するものとなっていて、決済した時の基本の還元率は楽天を除いて0.5%です。

選択する際は、まず大前提として、普段利用している店舗がどのアプリに対応しているか。

次に、切っても切り離せないのが、どのキャリアで契約しているかです。

次点で、ポイント経済圏で選ぶといった流れで、メインで使う決済アプリを決めるのがオススメです。

2. PayPayボーナスの基本

PayPayで決済すると、PayPayボーナスという1ポイント=1円相当のボーナスが付与されます。

PayPayボーナスは、支払いの翌日から起算して30日後に付与されます。

基本還元率の0.5%は小数点以下切り捨てなので、還元を受けるためには200円以上のお買い物がマストです。

また、 PayPayステップといって前月の利用回数・利用額で、更に翌月の還元率が上乗せされます。

具体的なPayPayステップの達成要件は画面に示した通りです。

このうち、300円以上のお買い物を月に30回、且つ5万円以上支払いを達成すると、翌月の還元率が+0.5%上乗せされます。

そして、全項目を達成すると、更に+0.5%上乗せされ、翌月に最大で1.5%の還元率となります。

これはPayPayだけに当てはまることではなく、他の主流サービスも自社コンテンツと絡ませて還元率のつり上げを行っています。

だからこそ、契約キャリアがアプリを選択する際の大きな要因になります。

3. PayPayをお得に使う2つの方法

ある程度のヘビーユーザーでない限り、基本還元率を上乗せすることは難しいですが、以下の2パターンは利用回数や利用額とは無関係に追加の還元を受け取ることができます。

①ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いを利用してPayPay残高にチャージ

⇒こちらは月々の携帯料金と合算して後払いするものです。

携帯料金の支払いをクレジットカード払いにすることで、携帯料金とPayPayにチャージした金額に対してカード会社規定のポイント還元を受け取ることができます。

更に、PayPay利用のお買い物で「PayPayボーナスの付与」が発生する、いわゆるポイントの二重取りが可能です。

ソフトバンク、ワイモバイル、ラインモユーザーには、こちらが最もオススメです。

②PayPayカードをアプリと連携してクレジットカード支払いをする

⇒こちらは、通常のクレジットカード同様、締め日までの利用額を後で清算するポストペイタイプです。

PayPayカード決済の還元と基本還元率を合わせて、1.5%分のPayPayボーナスが付与されます。

但し、こちらは期間限定のキャンペーンとなっているので、注意が必要です。

4. PayPayカードについて

PayPayカードの特徴は画面に載せた通りです。

年会費は永年無料で、還元率も悪くなくPayPayボーナスとして還元されるのも嬉しいところです。

Yahoo!ショッピングでは2%還元＋Tポイントの1%付与なので、利用者にとっては大きなメリットになります。

また、ナンバーレスの安心設計になっており、カード番号や利用明細の確認にYahoo!JAPAN IDの取得が必須となります。

ちなみに、YJカードを発行済みの方は2022年4月以降に順次PayPayカードへの切り替えが行われます。

また、利用するお店によってはPayPayカード以外にも選択肢があると思います。

この場合はタッチ決済の方がよりお得になるので、PayPayに登録するのがベストではありませんが、覚えておきたいのはクレジットカード支払いに対応していないお店でも、PayPayに対応していれば、PayPayに登録したクレジットカードから支払えるということです。

今回はポイントがバラけない点をメリットとして、PayPayカードを選択肢にしています。

5. クレジットカード支払いの利用上限額

ちなみに、クレジットカード支払いの利用上限に関しては注意点があります。

PayPayのメインメニュー内アカウント情報欄に青いバッジが付いているかどうかで利用可能額が変わります。

付いてない場合は月5万円、付いてる場合は月25万円まで利用できます。

ちなみに青いバッジの取得条件はセキュリティ上の都合により、非公開となっています。

また、PayPayカード以外のクレジットカードは本人認証を済ませないと、月に5,000円までしか利用することができません。

6. ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いの設定

それではまとめです。お得に還元を受けるためには

・ソフトバンク・ワイモバイル・ラインモユーザーなら、「ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払い」を利用して、PayPay残高にチャージした金額から決済を行う。

※その際、光回線などの固定費もまとめると、更に還元がアップします。

・他のキャリアで契約しているなら、PayPayカードを連携して、決済方法をクレジットカード払いにする

※また利用店舗によって、別のカードを登録するのも有効

その他にも当然ではありますが、

・高い還元を誇るキャンペーンやクーポンなども見逃せません。

基本構造はどの決済アプリを選んでも同様で、提供キャリアの優遇があったり、自社サービスの利用頻度で優遇があったりと、囲い込みが発生しています。

それでは実際にまとめて支払いの設定方法を確認していきましょう。

これからPayPayをご登録される方は新規登録の際に、同時に設定することができます。

新規登録を選択して、利用登録の画面に移動したら画面右下の「ソフトバンク・ワイモバイル・LINEMO」を選択しましょう。

こちらで「まとめて支払い」と新規登録を並行して進めることができます。

すでにご利用中の方はアプリのトップ画面より、「チャージ」をタップします。

その他のチャージ方法の一番下までスクロールしましょう。

「ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払い」という項目が見つかるので、そちらを選択します。

連携を求められるので、連携するを選択して手順を進めましょう。

続いて、同意を求められるので「同意して連携する」をタップします。

利用回線の特定をするため、Wi-Fiを一旦オフにして「次へ」をタップします。

携帯番号が正しく表示されたら、「チャージPASSについて確認する」をタップしてください。

利用規約を読んだら、「上記に同意してチャージPASSを設定する」をタップしましょう。

こちらで「まとめて支払い」設定が完了です。閉じるをタップして設定を終えましょう。

7. 携帯料金の月々支払いをクレジットカード払いに変更

次に、携帯料金の支払い方法が口座引き落としなどに設定されている方は、支払い方法の変更を行い、クレジットカード払いにしましょう。

基本的には、解約などの一部以外はわざわざ携帯ショップに行かなくても変更することができます。

料金プランの見直しや機種変更などは今回ご紹介する流れで全て行えます。

まずは、スマホのWi-Fiをオフにします。続いて、マイソフトバンクなどの会員専用ページにアクセスします。

別途アプリも用意されていますが、Webからの方が手順が少ないのでオススメです。それぞれのキーワードで検索しましょう。

検索したらトップページにアクセスします。トップページ内より「支払方法変更」という項目を見つけて選択しましょう。

支払い方法の選択画面に移動するので、クレジットカードを選択しましょう。選択したら一番下までスクロールして「次へ」をタップします。

次に、カード番号やカード名義など必要な情報を入力します。入力が終わったら「同意する」を選択して、支払い方法の変更が完了です。

今回はソフトバンクを例に挙げましたが、ワイモバイルやラインモも基本的な流れは全く一緒です。

8. ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いで残高チャージ

全て設定が終わったら、実際にPayPay残高をチャージしてみましょう。

方法はとても簡単です。

金額は手入力でも、金額欄の下に用意されたボタンをタップしても問題ありません。

チャージ金額を入力出来たら、画面下のチャージボタンをタップしましょう。

これでチャージ完了です。

一度設定さえしてしまえば、以降はATMなど利用しなくても残高チャージができ、且つ最大限に還元を受け取ることができるので、ソフトバンクやワイモバイル、ラインモをご契約の方は設定することをオススメします。

9. 支払い方法の追加（クレジットカード）

ここからは、カードの追加またはPayPayカードの申し込み手順を確認しましょう。

トップ画面内のアカウントをタップしてアカウント情報を開きます。

支払い方法の管理という項目があるので、そちらを選択します。

PayPayカードを申し込む場合にはこちらを選択して、既存のクレジットカードを追加する場合には追加の項目を選択しましょう。

10. PayPayカードの申し込み手順

カードの申し込みを選択すると、別画面が開くので、まずはYahoo!JAPAN IDでログインしましょう。

SMS認証を行うと、再度先ほどの画面が開くので、申し込みボタンをタップしましょう。

以降の手順は省略しますが、名前・住所など必要情報を入力し、支払い用の金融機関口座を登録します。

最短数分で審査が完了し、完了後はすぐにインターネット上のお買い物に利用できます。

プラスチック製のカードは約一週間後に郵送されます。

2月現在10,000円相当のPayPayボーナス付与のキャンペーンを実施中なので、ご興味のある方は申し込んでみましょう。

PayPayカードの審査が完了したら、支払い方法に追加しましょう。

先ほどのように「クレジットカードの追加」を開くのではなく、一番下の「Yahoo!ウォレットからインポート」を選択します。

選択肢にPayPayカードが表示されるので、タップして選択しましょう。

次に、3桁のセキュリティコードを入力します。入力できたら、「認証」をタップしましょう。

11. PayPayカードを支払い方法に追加

認証が終わると、3Dセキュアを設定する画面に移動します。

何か新たに設定する必要はなく、ショートメッセージ宛にワンタイムパスが飛んでくるので、そちらを確認して入力しましょう。

入力したら送信をタップしてPayPayカードの追加が完了です。

後は支払い方法をPayPayカードに設定するだけです。

クレジットカードを使った決済を行うには、支払い画面を表示させてQRコード下の「支払い方法」の箇所をタップします。

こちらから支払い方法の候補が一覧表示されるので、登録したカードを選択しましょう。

支払う際は通常通りで大丈夫です。

12. 還元キャンペーンやクーポンの利用

最後にキャンペーンやクーポンも忘れずに活用しましょう。

キャンペーンに関しては、画面上部の「おトク」から確認できます。

クーポンに関してはよく使うメニュー一覧の中に入っているので、そちらから選択しましょう。

クーポンは事前に取得することで、支払い時に自動的に適用されるので便利です。

13. PayPayクーポンの利用

クーポン画面を開くと、初回は機能紹介が表示されるので画面右下の「スキップ」、「次へ」を順にタップしていき、トップ画面を表示させます。

トップ画面の中から、気になるクーポンがあればタップして詳細を表示させましょう。

クーポンを取得するには、画面の一番下にある「クーポンを取得する」というボタンをタップします。

クーポンの適用条件を確認して、ポップアップを閉じてください。

取得した後は、普段と同じように決済を行うだけで自動的に適用されます。改めてクーポンを開く必要はありません。

PayPayクーポンでは西友、ららぽーと、アカチャンホンポ、コーナンやABCマートなど、生活用品を取り扱う店舗のクーポンが多数配信されています。

『クーポンを使うかどうかはひとまず置いておくとして、利用する可能性のあるお店のクーポンはとりあえず追加しておく』というのが良さそうです。

ちなみにクーポンは毎週月曜日に更新されるので、見逃すことなくご活用ください。

如何でしたか？決済アプリは使うだけでもお得になりますが、設定や使うアプリを見直すだけでよりお得に利用できます。

最後までご視聴いただきありがとうございます。

それでは、また次の動画でもよろしくお願いいたします。

「今すぐ試そう！スマホで支払い【PayPay編】～これさえ見ればQRコード決済も怖くない！～」もご参照ください。

＜指導実績＞
三越伊勢丹（社員向け）・JTB（大説明会）・東急不動産（グランクレール）・第一生命（お客様向け）・包括支援センター（お客様向け）・ロータリークラブ（お客様向け）・永楽倶楽部（会員様向け）等でセミナー・講義指導を実施。

累計40,000人以上を指導 。

＜講義動画作成ポイント＞
個別指導・集団講座での指導実績を元に、わかりやすさに重点を置いた動画作成

その他の講義動画は下記の一覧をご参照ください。

＜その他＞
オンラインサポート（ライブ講座・ZOOM等でのオンライン指導）とオフラインサポート（出張指導・セミナー形式のオフライン指導）も実施中。

詳しくはメールにてお問い合わせください。

【全店共通】
03-5324-2664

（受付時間：平日10時～18時）

＜講座内容＞
1. キャッシュレス決済の概要
2. スマホ決済アプリについて
3. ペイペイのインストール～チャージ・支払い方法について
4. 残高や履歴について
5. オススメ決済アプリについて

詳しくは、下記の動画ご参照ください。（講義動画時間：22分41秒）

【目次】
１．キャッシュレス決済の概要
２．スマホ決済アプリについて
３．ペイペイのインストール～チャージ・支払い方法について
４．残高や履歴について
５．オススメ決済アプリについて

1. キャッシュレス決済の概要

最近の傾向としては、現金をあまり持たないで、スマホやカードによる支払いをする人が増えてきています。

特にお釣り計算や受け渡しの時間を削減できる点が大きなメリットになっています。
また、ポイントによる還元も含め、キャッシュレス決済を使うことのメリットが、現金を使うよりも大きく、お得感もあります。

一方で、発生件数自体は少ないですが、電子機器による支払いのため、機械の故障・通信状態により、支払いができないという事象発生しています。
加えて、第三者の不正利用による身に覚えのない支払いが発生するいう事象も発生しています。

不正利用等による身に覚えのない支払いについては、「消費者保護法」により消費者側は守られていますので、原則全額が返金されます。

また、電子機器や通信の障害については、完全に防ぐことができないので、少額の現金を持ち歩く等、使い側でも予防策を取っておく必要性があるのも事実です。

一番重要な点は、キャッシュレス化のメリットを理解しつつ、自分自身でどちらも使える状態にしておくことが大切なことだと思います。

使えないから使わないのではなく、使うことは出来るけど使わないという方が説得力がありますので、是非使えるようになっておきましょう。

主なキャッシュレス決裁の種類としては、「クレジットカード払い」「デビットカード払い」「電子マネー決済」「QRコード決済」があります。

キャッシュレス化のメリットとしては、現金管理によるコストの削減をすることが出来ます。

特にお釣りの用意や現金売上の計算などを削減することが出来る点が、大きなメリットになります。
また、海外での支払いについても、両替するための手間や手数料を削減できる点もメリットの一つになります。
加えて、現金自体をあまり持ち歩かなくなるので、紛失及び盗難に巻き込まれるリスクが減るのも事実としてあります。

一方で、キャッシュレス化を導入する側のデメリットは、現金と比べて、回収するまでに1週間から4週間程度かかってしまう点がデメリットになります。
また、キャッシュレス化は、お金の流れを確実に追っかけることが出来るため、お店によってはデメリットになる場合があります。
加えて、使う側としても、キャッシュレス化は、実際のお金のように、使えば目に見えてお金が減っていくのを実感しづらくなっているため、人によっては、使いすぎてしまうというデメリットも出てくるかもしれません。

メリット・デメリットを考慮しつつ、時代の流れについていくことが重要になってくるかと思われます。

日本は、世界的に見てもキャッシュレスの後進国になります。

決済時の業務効率を高める意味でも、キャッシュレス化は非常に重要なカギになっています。

また、経済産業省も、2025年までにキャッシュレス化を40%まで引き上げることを目標にしていますので、キャッシュレス化のためのポイント還元も含め、今後もいろいろな施策を出してくると思われます。

いいタイミングでもありますので、是非、キャッシュレス決裁の一つであるスマホ決済アプリの使い方について覚えておきましょう。

スウェーデンは、GDP比で98％がキャッシュレス決済になっています。
教会への寄付もアプリから行っています。
日本でキャッシュレスが進まない理由としては、経産省からの発表によると「盗難の少なさ」、現金を落としても返ってくる「治安の良さ」、きれいな紙幣と偽札の流通が少ない点、「現金に対する高い信頼」などがキャッシュレス決済の普及が遅れている理由として挙げられています。
また、 店舗等の「POS（レジ）の処理が高速かつ正確」である点、店頭での現金取扱いの煩雑さが少ない点、ATM の利便性が高く「現金の入手が容易」な点もキャッシュレス決済が遅れている理由として挙げています。

2. スマホ決済アプリについて

スマホ決済アプリとは、アプリを起動して、表示したバーコードを読み取ってもらうか、レジに掲示されたコードをスキャンすることで支払いを行うことができるアプリになります。

QRコードやバーコードを表示したり、読み込んだりするアプリのため、アプリをインストールできる端末であれば、すべての端末で利用する事ができます。

主な、決済サービスは、「PayPay（ペイペイ）」「d払い」「楽天ペイ」「auペイ」「メルペイ」「LINE Pay（ラインペイ）」になります。

スマホ決済アプリを利用する際の一般的な流れとしては、まず初めに、アプリをインストールして利用登録をする。

次にアプリにお金をチャージ（入金）をする。

最後にアプリを使って支払いする。

以上の3ステップです。

スマホ決済アプリのメリットとしては、決済アプリを提示するだけなので、支払う側は「現金を持たなくてよい点」「現金を財布から出さなくてよい点」「現金を数える必要がない点」のメリットがあります。

受け取る側も「現金を確認しなくていい点」と「お釣りの用意をしなくていい点」がメリットとしてあります。

双方の時間を考慮しても、圧倒的に現金払いより対応時間が減ることになります。

また、ポイント還元（マイナポイントも含む）についても、支払い額の0.5%～30%を、後日ポイントなどで還元されるため、使う側にもメリットがあります。

次に、「利用履歴」をすぐに確認することができる点もメリットになります。

利用する度に決済した旨の通知が届いたり、月にいくら支払ったかも、いつでも確認できる点がメリットになります。

最後に現金を持つ必要がなくなり、特に小銭なども持たなくて良い点は非常に便利になります。

また、お釣りの受け渡しによる「人為的なミスもなくなる点」や現金をあまり持たないため「ひったくりなどの犯罪予防にもつながる点」がメリットになります。

スマホ決済アプリのデメリットとしては、「利用できる店舗が限られている点」が挙げられます。
クレジットカード決済に比べて、導入している店舗が少ないのも事実としてあります。
一方で、クレジットカード決済よりも導入コストが安いため、導入する店舗も増えてきているのも事実としてあります。

二つの目のデメリットとしては、「機器の故障やネットワークの障害で利用ができなくなってしまう点」があります。

その意味では、現金が全くなくなる世界はないのかもしれません。

三つ目のデメリットは、決済アプリがたくさん出ているので、チャージ（入金）する形の決済アプリでは、使われないお金がアプリ上に残ってしまい、「死に金」になってしまう点がリスクとしてあります。

個人的には、チャージする形の決済アプリは、最大でも二つくらいにした方がいいと思います。

3. ペイペイのインストール～チャージ・支払い方法について

代表的なスマホ決済アプリとしては、「PayPay（ペイペイ）」というアプリがあります。

ソフトバンクとヤフーが、共同出資し設立したペイペイ株式会社が運営する、QRコード・バーコード決済サービスになります。

100億円あげちゃうキャンペーンなど派手なキャンペーンで話題を呼んだ会社になります。

それでは、「Paypay（ペイペイ）」をインストールしてみましょう。

QRコードを読み取るか、各アプリストアで「ペイペイ」と検索してみてください。

アプリのインストールが完了したらアプリを起動してみましょう。

それでは、実際の登録方法についてご説明致します。

まずは、インストールしたPayPayアプリをタップして起動します。

次に、①のように携帯番号とパスワードを入力してください。

そうしますと②のようにSMSに認証コードが送られてきます。

送られてきた認証コードを③のように入力してください。

あっという間に4ステップでと登録が完了します。

こちらでは、ペイペイのキャンペーンの確認方法についてご説明致します。

キャンペーン自体は、毎月変わるキャンペーンが多いので、現在開催されているキャンペーン及び今後開催予定のキャンペーンについては、アプリかウェブページから確認するようにしましょう。

それでは、アプリでのキャンペーンの確認方法について、一緒に見ていきましょう。

ペイペイのトップ画面より、画面の上部にある「おトク」のマークが確認できるかと思います。
そちらをタップしてください。
そうしますと「現在の還元率」と「現在開催中のキャンペーン」が表示されます。
こちらでお得なキャンペーンを確認することができますので、毎月1回は確認するようにしましょう。

こちらで次回開催予定のキャンペーンも確認することが可能です。

こちらでは、セブン銀行ATMから「チャージ」する方法についてご説明します。
簡単操作で、現金によるチャージが出来ます。

Suicaをチャージするような感覚で、ペイペイにチャージしてみましょう。

まずは、「Paypay（ペイペイ）｝のアプリを起動します。
次に画面上部の右側に「チャージ」というプラスマークがあるので、「チャージ」を選択してください。

そうすると画面の中央に「セブン銀行ATM」というアイコンがありますので、そちらを選択しましょう。

そうするとスマホ画面が「QRコード読込」のカメラに切り替わります。
その状態で、ATMの操作に入りましょう。

セブン銀行ではチャージ有効期限が手続き後10分以内
ファミポートではチャージ有効期限が手続き後30分以内

あくまでATMの前に立っているイメージで、こちらの操作について流れを見てみましょう。

ATMの画面に表示されている「スマートフォンでの取引」をタップしてください。

そうすると「QRコード」が表示されますので、先程準備した「QRコード読み取りカメラ」で、こちらの「QRコード」を読み取りましょう。

「4桁の企業コード」がスマホ上に表示されます。

そちらを「ATM」で入力してください。

チャージ限度額についての説明画面に表示されるので、確認をタップします。

ATMにチャージしたい現金を入れることが出来るので、ご希望の金額を現金で入れてください。

問題なければ、「確認」をタップすると、スマホの方に入金した金額が残高として表示されます。

こちらでは、「Paypay（ペイペイ）」の支払い方法についてご説明します。

支払い方法は、大きく二通りあります。

「コード支払い」という自分のスマホにコードを表示して、そのコードをお店側の人に読み込んでもらう方法と、「スキャン支払い」というこちらでお店側のQRコードを読み込んで、金額を入力して支払いをする二つです。

こちらでは、「コード支払い」のやり方についてご説明します。

まずは、「Paypay（ペイペイ）」のアプリを起動します。
Top画面の下にある「支払う」というアイコンを選択してください。

そうすると「バーコード」と「QRコード」の画面が大きく表示されます。
こちらの画面をお店に提示してください。

そうするとお店の方がその「バーコード」か、「QRコード」のどちらかを読み取ってくれます。
どちらを利用するかはお店の設備によって異なります。

こちらでは、「スキャン支払い」の方法についてご説明します。

お店側に「PayPay（ペイペイ）」用の「QRコード」が提示してある場合には、「スキャン支払い」による支払いをする必要があります。

その場合には、「Paypay（ペイペイ）」で「スキャン支払い」を選択し、お店に表示してある「QRコード」を撮影し、「支払い金額」を入力します。

お店の人にその「支払金額」と「支払い先」を提示し、問題がなければ、「支払い」をタップすることで、支払いを確定することができます。

こちらの詳細については、次のページより詳しくご説明します。

それでは、実際の「スキャン支払い」の手順を一緒にやってみましょう。

先ずは、「Paypay（ペイペイ）」のアプリを起動してください。
次に、画面下部の中央にある「支払う」のアイコンを選択してください。

そうすると、「バーコード」及び「QRコード」が表示されている画面に切り替わるので、右下にある「スキャン支払い」を選択しましょう。

現在、スマホが「QRコード」を読み取るためのカメラ表示になっていると思うので、お店のレジ脇などにある「Paypay（ペイペイ）」の「QRコード」を探して、「QRコード」を読み込んでください。

そうすると、一番上に「支払先」として、「お店の名前」が表示されているのが確認できるかと思います。

その下に、「金額を入力する箇所」がありますので、そちらを選択して「金額」を入力してください。

次にお店の人に「支払先」と「金額」を提示して、問題なければ「支払い」を選択してください。
こちらで支払いが確定します。

こちらでは、電子決済の安全面についてご説明致します。

スマホ決済サービスは、近年急速に拡大してきていますので、安全面で問題がないかが気になる所です。

安全性について高いものの、不正利用されるリスクが完全にゼロになることはないかもしれませんので、不安な場合は現金をチャージする方法での利用をお勧めします。

また、正しい理解と対処法を同時に学んでいくことが大事になりますので、まずは一番リスクが少ない方法で利用することが重要になってくると思います。

「Paypay（ペイペイ）」の不正利用対策としては、「QRコード」及び「バーコード」を5分おきに更新しています。

また、クレジットカードからの紐付けには、「3Dセキュア」という仕組みを導入しています。
「3Dセキュア」とは、クレジットカードを紐付ける際にクレジットカード会社にログイン（サインイン）する際のパスワードを入力する必要があるサービスになります。ある意味の二段階認証の方法になります。

加えて、一度にクレジットカードからチャージできる利用上限も設けています。

今ご説明した部分は、あくまで不正利用によるカードからチャージを抑えるために実施していますが、実際に不正利用があった場合には、余程の落ち度がない限り、全額保証されるようになっています。

また、クレジットカードの不正利用については、消費者保護法によって守られていますので、クレジットカード会社から不正利用分が保証され、余程の落ち度がない限り、全額返金されます。

こちらで最後になりますが、「PayPay（ペイペイ）」のその他の機能や使い方については、アプリ講座やワンポイント講座で更に詳しく説明しております。

興味のある方は、そちらをご確認ください。

4. 残高や履歴について

スマホ決済の便利な点として、アプリ上に「支払い履歴」が残るので、「いつ・どこで・いくら」使ったのかが一目瞭然になります。

また本稿で取り扱っている「PayPay（ペイペイ）」に関して言えば、ボーナス（還元額）の付与予定も把握することができます。

この還元額についてですが、基本的には一定の期間後に付与されるという点も覚えておきましょう。

トップ画面より「メインメニュー」の「残高」を選択します。

画面上部に残高が表示され、下にスクロールしていくと「利用履歴」が確認できます。

こちらの「利用履歴」から日付・場所・金額を確認することができます。

残高履歴の右横の付与予定のボーナスの欄を選択すると、いついくら付与されるかを確認することができます。

トップ画面の「その他」を選択して、機能一覧を表示させます。
履歴カテゴリ内の「利用レポート」を選択しましょう。

「利用レポート」では出金・入金・還元額などの詳細情報を月ごとに確認することができます。

「残高」や「利用履歴」ほど確認頻度は高くありませんが、現金チャージでのプリペイド方式で使用している場合、簡易的な家計簿のような感覚で使うことができるので便利です。

5. オススメ決済アプリについて

経産省が実施していたキャッシュレス・消費者還元事業や各社がお得なキャンペーンを打ち出していた初期とは違い、決済アプリもだいぶ落ち着いてきました。

そこで、本稿で取り扱った「PayPay（ペイペイ）」以外にもオススメできる決済アプリを「スマホ決済初心者向け」の観点で、いくつかピックアップします。

「銀行口座」や「クレジットカード」を紐づけるのに抵抗感を覚える方もいると思いますので、まずは現金チャージに対応していてプリペイドカード感覚で利用できるサービスがオススメです。

下記の4社が現金チャージに対応しています。

更にその中でも還元などを含めた恩恵を受けやすい契約キャリアの決済アプリを利用するのがオススメです。

「メルペイ」に関してはメルカリ内で得た売上金を、さまざまな店舗での決済に使用できるメリットは、メルペイ最大の特徴です。

続いて、「楽天ペイ」に関してです。
「楽天ペイ」で200円支払うごとに楽天スーパーポイントが1ポイントたまり、登録しているクレジットカードが楽天カードの場合は、さらに100円につき1ポイント加算されるので、200円で3ポイントたまります。
楽天サービスと併用するとよりお得に利用できます。

＜指導実績＞
三越伊勢丹（社員向け）・JTB（大説明会）・東急不動産（グランクレール）・第一生命（お客様向け）・包括支援センター（お客様向け）・ロータリークラブ（お客様向け）・永楽倶楽部（会員様向け）等でセミナー・講義指導を実施。
累計30,000人以上を指導 。
＜講義動画作成ポイント＞
個別指導・集団講座での指導実績を元に、わかりやすさに重点を置いた動画作成

その他の講義動画は下記の一覧をご参照ください。

＜その他＞
オンラインサポート（ライブ講座・ZOOM等でのオンライン指導）とオフラインサポート（出張指導・セミナー形式のオフライン指導）も実施中。詳しくはメールにてお問い合わせください。

【全店共通】
03-5324-2664

（受付時間：平日10時～18時）